Monobank

Monobank - банк без отделений.

Monobank — первый мобильный банк в Украине. Мы выпускаем кредитные карты для клиентов, а лучшее мобильное приложение сделает управление финансами максимально удобным. Monobank не имеет отделений и работает исключительно на мобильных устройствах.

Мы развиваем кредитование населения Украины и мобильное приложение как удобный инструмент управления кредитной карточкой. Мы убеждены, что наши кредиты лучшим образом скажутся на покупательной способности граждан. Стимулируя спрос, мы сможем оказать значительную поддержку отраслям экономики, предприятиям малого и среднего бизнеса. И это не иллюзия экономического роста, а реальный способ повысить благосостояние страны.

Monobank – первый в Украине банк без отделений, банкоматов и прочих статей расходов которые приносят мало пользы. За счет экономии на этом, ребята из монобанка предлагают объективно лучшие тарифы, и плюс к этому еще кешбек, удобный интерфейс, процент на остаток и адекватная поддержка. Всеми функциями можно пользоваться через приложение, для сложных вопросов есть поддержка, с которой вы общаетесь в удобном для вас мессенджере или по телефону. Также есть физические “Моно-точки” куда можно подойти при необходимости.
Мы привыкли открывать счета в отделении банка — подписывать стопку бумаг и ждать, пока сотрудник сделает копию документов. Мобильный банк Монобанк предлагает альтернативную систему — клиенту нужно скачать приложение Монобанк и, следуя подсказкам, самому сфотографировать свой паспорт (все страницы с пометками) и идентификационный код. Новые ID-паспорта тоже принимаются — фото этого документа с обеих сторон заменит привычные паспорт + код. Фотографировать выписку про место регистрации проживания не нужно. Заказать карту в monobank не составит труда — это происходит автоматически при регистрации в приложении.

В удобном мобильном приложении большое количество банковских услуг - бесплатные переводы и коммунальные платежи, удобные и функциональные выписки. А также вас ждет живая служба поддержки в привычных для вас мессенджерах (Viber, Facebook Messenger, Telegram) или в телефонном режиме. Чтобы стать клиентом, нужно иметь смартфон на Android или iOS

Monobank - по сути, это пакет услуг Universal Bank. В договоре с «Универсалом» monobank называется «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки. В будущем компания планирует запустить подобные проекты на базе других банков.

На сегодняшний день все операции происходят в мобильном приложении. А интернет банкинг Monobank запускать не собирается. В веб-версии доступно только описание проекта, ссылка на скачивание приложения, информация про акции monobank, горячая линия monobank, точки выдачи карт.

Universal Bank
Universal Bank основан в 1994 году, обеспечивает полный спектр банковских услуг в Украине. С декабря 2016 входит в группу «ТАС».

Страховая группа «ТАС»
Основанная в 1998 году, к финансовому сектору группы входят ТАСкомбанк, финансовая компания «ЦФР» (ТМ «КредитМаркет»), страховая компания ТАС - страхование жизни, страховая группа ТАС - страхование рисков, коллекторская компания «Европейское агентство по возврату долгов», процессинговый центр ТАС Линк.



Мы является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц

Откуда взялся Monobank

Сведенья о создателях:

Разработчиками являются бывшие руководители высшего звена ПриватБанка:

Дмитрий Дубилет — IT-директор;

Олег Гороховский — руководитель направления «Кредитные карты»;

Михаил Рогальский — руководитель направления «Бизнес платежи и переводы».

После национализации ПриватБанка, они покинули свои должности и основали финтех-компанию Fintech Band, которая и является создателем мобильного банка Monobank.

Разберемся почему так произошло. Дело в том, что Приват был лидером среди украинских банков и создавал мощную конкуренцию на рынке. Он задавал тенденции различных поощряющих факторов для людей. Банки вынуждены были соревноваться между собой, чтобы получить расположение клиентов. Им приходилось внедрять новые предложения, более выгодные чем у конкурентов.

Но после национализации ситуация на рынке сильно изменилась — лидер внес непопулярные изменения в свои услуги. Например:

• ограничения на время покупки валюты в приложении Privat24 — с 10.00 до 16.00 в рабочие дни;
• ухудшилась работа интернет-банкинга — процесс обработки транзакции временами занимает до 2-х дней;
• значительное уменьшение процентов по валютным депозитам — с 10% на 3% в долларе, с 8% на 1,5% в евро;
• уменьшилась и процентная ставка на гривневые депозиты — с 20% на 15%.

Больше нет крупного конкурента с привлекательными условиями для клиентов. Из-за этого другие банки тоже опустили процентные ставки по депозитам. Такая ситуация и вдохновила создателей на реализацию нового банковского продукта. Причем в основу идеи было заложено создать наиболее выгодный для людей банк, среди существующих. Таким образом и появился Монобанк Украина.

Я, как активный пользователь интернета, люблю не просто пользоваться продуктами, а знать кто за ними стоит. Из команды Монобанка я давненько читаю в телеграмме Дмитрия Дубилета – он показывает закулисье работы над банком и делиться наблюдениями о бизнесе в целом.

Как работает Monobank: обзор мобильного банка без отделений

В ноябре 2017 года разработчики мобильного банка Monobank вывели приложение и карту банка из бета-тестирования, которое продлилось около месяца. С тех пор количество пользователей Monobank в Украине достигло 400 тысяч.
Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский и Дмитрий Дубилет организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов. Бывшие менеджеры Приватбанка плодотворно поработали над ошибками, допущенными при разработке «Приват24».

Идея создать такой банк Дмитрия Дубилета, Олега Гороховского и Михаила Рогальского (бывшие ТОП-менеджеры ПриватБанка) посетила после национализации крупнейшего финучреждения страны. Для этого они основали компанию FinTech Band, которая и занялась разработкой нового продукта.

Приложение monobank похоже на хорошо продуманное обновление «Приват24». Внешний вид – дело вкуса (мне приложение monobank нравится больше), но есть и заметные отличия.
И в  «Привате», и в monobank можно пополнить мобильный телефон. В monobank список контактов выводится сразу после вызова специальной вкладки, а по мере ввода номера остаются только абоненты, чьи телефоны включают эти числа. Так куда удобнее пополнять телефоны близких, ведь в «Приват24» нужно или вручную найти нужный контакт, или ввести его номер полностью.

Намного комфортнее, чем в «Приват24», в monobank устроено пополнение своей карты. В приложении можно сохранить свою карту другого банка, с которой вы планируете заводить деньги в monobank, чтобы не вводить ее номер каждый раз.

Я сохранил в приложении карту Приватбанка, с которой планирую пополнять monobank,

monobank сравнивает данные карты, которые вы вводите, со своей базой данных и показывает банк, когда может его распознать. Наверное, по задумке разработчиков это должно подсказать пользователю, что он на правильном пути. Распознав Приватбанк, monobank расскрашивает карту зеленым.

Чем помогут пользователю такие подсказки, вопрос. Но от таких малозаметных мелочей зависит удобство использования. Приложение monobank выглядит перспективно.

Как получить карточку monobank?

1. Перейдите по ссылке: https://monobank.com.ua/r/mQ5oJ
2. Установите приложение monobank с App Store или Google Play
3. Сфотографируйте паспорт и ИНН
4. Выберите доставку карточки работником банка или заберите её в ближайшей точке выдачи, это бесплатно.

На все уходит от силы минут 10 чистого времени. Если Вы открывали счет в украинском банке, то согласитесь, что 10 минут – это невероятно быстро.

Также можна заказать именную карту банка, её стоимость 150 грн.

Получите выгодную карту с кредитным лимитом  до 100 000 грн. По карте предоставляется льготный период, во время которого на задолженность начисляется всего 0,00001% — 62 дня.
Мы рассчитаем кредитный лимит индивидуально для вас без интервью с кредитными брокерами и походов в банк. От вас потребуются только фото паспорта и ИНН

Забрать карту можно в точках обслуживания. Также возможна бесплатная доставка карты monobank. С собой нужно иметь паспорт и код — по ним вас идентифицирует сотрудник банка. Тогда же произойдет подписание анкеты-заявления на открытие счета в банке. Но чтобы получить на руки его копию, придется оформить отдельную заявку уже из приложения. Банк без отделений Монобанк вышлет копию дополнения к договору на e-mail в течение суток.

Не нужно идти в банк и ради получения выписки по счету — ее можно заказать прямо в приложении и получить на почту спустя несколько секунд.
Закрыть счет тоже можно со смартфона — для этого нужно закрыть карту в меню «Настройки», дождаться подтверждения от службы поддержки и удалить приложение.

Депозиты в monobank - это выгодно

В monobank Вы можете разместить свои средства на 1, 3, 6 или 12 месяцев под 16% годовых в гривне (и 21% для «Спортивного» депозита, при выполнении всех условий).
На фоне предложений других банков, это удобно. К примеру, в Привате большая часть предложений ограничивается 11-12%. Размещение депозита осуществляется пока только в национальной валюте. Но в скором времени будут доступны и депозиты в долларах и евро.

Депозиты существуют нескольких видов, в зависимости от срока размещения средств и дополнительных условий:

• депозит «Спортивный» (3 месяца);
• на 1 месяц;
• на 3 месяца;
• на 6 месяцев;
• на 12 месяцев.

При этом выплата процентов осуществляется на карту любого украинского банка ежемесячно. Карты для выплат можна менять.

Важно! Стоит учитывать, что в monobank договор по депозиту не подлежит досрочному расторжению, то есть снять средства раньше срока у вас не получится. Не инвестируйте деньги, которые могут вам понадобиться во время действия договора.

Стоит отдельно рассмотреть «Спортивный» депозит на 3 месяца. Ставка по этому депозиту равняется 21% годовых, но она будет держаться на этом уровне только до тех пор, пока вы ежедневно будете проходить 10 тысяч шагов.

Вы можете 3 раза за 3 месяца не пройти в день 10 тысяч шагов, при этом процентная ставка останется такой же, но стоит пропустить 4 дня и более — ставка упадет до 11% годовых.

Подсчет шагов ведется с помощью приложения Google Fit. Ссылку для скачивания найдете в мобильном приложении монобанк.

Тарифы 

Мы не имеем расходов на содержание отделений, инкассации и инфраструктуру. Поэтому мы предлагаем самые выгодные условия в Украине.

Ну где еще вы видели бесплатные переводы?

Пополнение карты monobank - бесплатно! А дальше пополняйте мобильный, платите коммунальные без какой-либо комиссии, бесплатные переводы на другую карту, бесплатная оплата коммунальных услуг, бесплатные платежи на счета украинских компаний и организаций, бесплатное пополнение мобильного телефона и другие услуги. Даже за счет кредитных средств! Переводите деньги своим контактам за один клик - это проще, чем вы можете себе представить. Нет скрытых комиссий.

Все это делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке.
Подробнее тарифы по карте monobank можно изучить на сайте банка.

Забудьте про ввод номера карты. Если у кого-то из вашего списка контактов есть карта Монобанка, то перевод это дело пары кликов. А находясь рядом можно просто потрясти телефонами и откроется функция быстрого перевода – очень удобно скидывать друзьям после похода в кафе, или за такси.

Для всех транзакций действует опция «Отменить платеж» — в течение 10 секунд клиент может нажать на кнопку и блокировать перевод.

Возвращаем до 20% от покупок

В первый день каждого месяца Monobank предлагает на выбор шесть категорий покупок. Из них можно выбрать две, за которые будет начисляться кэшбэк в Monobank — от 1% до 20% на разные категории покупок. На руки кэшбэк выйдет меньше, т.к. при его выплате банк удерживает подоходный налог и военный сбор (всего 19,5% от начисленной суммы). Список категорий для получения кэшбэка каждый месяц можно менять.

Monobank начисляет кешбэк как на покупки в счет кредитного лимита, так за собственные деньги клиента. ​

Перевести кэшбэк на свой основной счет вы сможете как только на бонусном балансе накопится минимальная для вывода сумма — 100 гривен. Кешбек в Monobank приходит сразу после покупки. Но перевести их на основной счет можно только после накопления 100 грн за вычетом комиссии 19,5%. Накапливать эту сумму можно в течение года (хотя реально за месяц, ато и раньше) 

Максимальная сумма кэшбека за месяц — 500 грн. Ограничение – 500 гривень в месяц – не выглядит необычным. Это стандартный размер для банков, начисляющих кэшбэк. monobank не только сводит баланс, но и подсчитывает сумму, недостающую для вывода. 

Конечно, у других банков тоже есть подобные бонусы, например, «Бонус+» от ПриватБанка или в АльфаБанке. Но кэшбэк от monobank сильно превзошел их по всем критериям:

• Во-первых, процентная ставка на кэшбэк monobank значительно выше. Даже с траты собственных средств банк возвращает больше. А за использование кредитных средств начисляется удвоенный процент.
• Во-вторых, пользователь сам выбирает направления, которыми он пользуется чаще всего, а не ограничен списком партнеров банка.

Здорово реализована статистика. Вы сразу же видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Ежемесячно вы можете выбрать две категории покупок, по которым мы будем возвращать до 20% ваших расходов. Но и это еще не все! Ежемесячно вам будет начисляться 10% годовых на остаток собственных средств на карте.

Еще один приятный бонус от monobank — услуга приведи друга. 

Вы можете получить небольшое вознаграждение в виде 50 гривен на счет кэшбэка, если банк получит нового клиента, который пришел благодаря Ввам. Такую же сумму получит и сам новый вкладчик.

Рассрочка еще никогда не была такой доступной

Monobank предлагает клиентам оформить рассрочку.

Допустим, вы хотите купить телефон за 10 000 грн в рассрочку на 6 месяцев. Все, что вам нужно сделать - сообщить нам об этом в приложении. И за такую ​​покупку вы сможете рассчитаться шестью частями. Всего под 1.9% в месяц от предоставляемого кредита.

Вот еще пример. В середине месяца вы сделали крупную покупку, а под конец месяца денег совсем не осталось. С картой monobank можно перевести в рассрочку любуй свой расход в течение последних 7 дней. При этом деньги за покупку сразу же вернутся к вам на счет в полном объеме

Адекватный обменный курс

Комиссии за конвертацию по карте monobank нет. Бизнес Клуб "DUCAT" промониторил курсы по карте несколько дней. Они совпадают с курсами банка «Универсал», который и выпускает карту. Чуть лучше, чем в Приватбанке, чуть хуже, чем в «Альфе».

Если вы зарабатываете в интернете (если вы читаете этот обзор, то зарабатываете, а если не зарабатываете, то давно пора бы, для этого и ведётся этот блог), часто путешествуете или рассчитываетесь в разных валютах, то наверняка часто путаетесь в обменных курсах продажи и покупки валюты. В Монобанке такой проблемы нет так как курс отличается только на одну копейку. Не нужно терять деньги на обмене валют.

Расплачиваясь картой Monobank за границей, клиент не будет платить комиссию за конвертацию валют. Все траты клиента по умолчанию защищены от двойной конвертации — если разница между суммой, которую показывает продавец, и которая спишется с карты по факту, превышает 10 грн, банк ее не пропустит.

Безопасность

PCI-DSS – совместное решение на всех этапах прохождения данных банковских карточек.

Посилений 3D Secure – подтверждение платежей без необходимости использовать незащищенный канал SMS-сообщений. Подтверждайте транзакции через защищенный канал связи с приложением.

Native Mobile Application – для поддержки максимального уровня безопасности применяются нативные низкоуровневые механизмы защиты iOS и Android.

Поддержка Fingerprint, Touch ID та Face ID – для шифрования данных пользователя и безопасного входа в систему.

Посилений TLS1.2 – для обеспечения защищенного взаимодействия через интернет.

Электронная цифровая подпись – используется для обеспечения целостности и персонификации информации, а также как аналог собственноручной подписи для подписания дополнительных соглашений с банком непосредственно со смартфона.

Anti-fraud-мониторинг – для блокировки подозрительных транзакций и контроля аномального поведения клиентского счета.

Anti-hacker-мониторинг – автоматическая система обнаружения аномальной активности узлов и блокировки нарушителей, осуществляющих сканирование или атаку на узлы комплексов.

Преимущества Monobank

Monobank предоставляет стандартные банковские услуги. Главной отличительной чертой является то, что это исключительно онлайн банк. В связи с этим создателям удалось добиться своей цели — предоставить для клиентов более выгодные тарифы и бонусы по сравнению с конкурентами.

Можно выделить следующие преимущества карты monobank:

• большой льготный период — 62 дня;
• низкая процентная ставка на задолженность — 3,2%;
• минимальный платеж — 5% от суммы задолженности;
• бесплатное оформление, обслуживание и перевыпуск кредитной карты monobank;
• пополнение мобильного счета, оплата коммунальных платежей и телекоммуникационных услуг без комиссии;
• пополнение карты monobank без комиссии;
• все действия с картой можно совершить через приложение на телефоне;
• кэшбэк на выбранные услуги до 20%;
• бонусы за приведенных клиентов.
• Большинство терминалов для пополнения карты все-таки предусматривают комиссию, но monobank компенсирует ее в виде кэшбэка.

Также стоит отдельно отметить возможность наглядно просмотреть статистику затраченных средств за определенный период.
Не нужно вбивать каждую транзакцию в отдельное приложение, тут всё считается автоматически. Правда мне не хватает еще возможности кастомно изменять категорию расхода. Например в аптеку можно сходить и за таблетками для себя (тогда категория будет здоровье) и за таблетками для бабушки (тогда семья или благотворительность) или просто за водой (тогда продукты). Но в любом случае на данный момент это самый удобный и адекватный учет расходов в банковском приложении.

Подводя итог

Monobank – это объективно крутой продукт, который не стыдно рекламировать. Те функции которые есть сейчас уже делают его самым удобным, при этом команда стабильно добавляет и тестирует новые. Можете зайти к ним на сайт, почитать подробнее и убедиться сами.

Зарегистрируйтесь прямо сейчас, получайте бонус 50 грн, и карту банка, с помощью которой сможете по максимуму экономить на комиссиях и кешбеке.

Кстати, на карту Монобанка можно выводить деньги с платёжной системы Payoneer.

Monobank – неплохое предложение, бесплатно точно нужно брать. Бизнес Клуб "DUCAT" рекомендует данную карту для использования и банк в целом, но не советует использовать его как единственную карту. Вот для чего она подойдет лучше всего.

Транзитная карта. Бесплатные зачисление и перевод делают карту monobank идеальным хабом, который свяжет все ваши банки.

Карта для кэшбэка на запланированные покупки. Двух категорий кэшбэка, которые предлагает monobank, конечно, маловато. Но опытные «картежники» выходят из положения. Например, если в семье карты mono есть у нескольких человек, то на каждую выбирают разные категории кэшбэка, и расчитываются нужной картой в нужных магазинах. Так можно охватить перечень из 4,6,8 и более категорий и зарабатывать почти на всех покупках.

С какими картами комбинировать monobank? Убедительнее всего выглядит Альфа-банк. Откройте пакет услуг с дебитовыми картами. Вы получите проценты на остаток по счету. Закажите кредитку с кэшбэком. Вы получите кэшбэк на расходы в супермаркетах и на АЗС. Выбирайте категории, в которых будете получать вознаграждение по карте monobank, в остальных точках используйте «Альфу». Это даст двойную выгоду: кэшбэк на покупки и проценты на свои деньги.

Положительные отзывы о Monobank от его клиентов встречаются чаще, чем негативные. Однако недовольных клиентов все равно не избежать, как и в любом банке и бизнесе.

Также информация может дополнятся и изменяться! 

Для получения дополнительной информации Вы можете связаться со мной по контактным данным:

Никто не знает сколько продлиться акция: за регистрацию 50 грн. на счёт. Рано или поздно её закроют, так что не оттягивайте время регистрации в Monobank и возможность заработать на этом, ведь в будущем уверен, вы всё равно будете использовать этот банк для ваших потребностей.